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    前三季度凈虧損超2020年全年 長生人壽持續深化業務轉型步伐

    七成股權尚處于漂浮狀態的長生人壽又因業績虧損引發業內關注。11月2日,長生人壽發布三季度償付能力報告顯示,其三季度單季凈虧損0.31億元,前三季度凈虧損總額已超2020年全年。拉長時間來看,北京商報記者查詢2009-2020年年報發現,長生人壽僅在2016年實現了234.73萬元微盈利,12年間累計虧損10.36億元。

    11月2日,長生人壽發布三季度償付能力報告顯示,該公司今年三季度實現保險業務收入4.76億元,同比增長10.36%;實現凈虧損0.31億元,同比由盈轉虧。今年前三季度長生人壽共虧損5528萬元。

    實際上,長生人壽虧損已是常態。透析2009年至2020年年報,北京商報記者發現,其僅在股東大筆增資后的2016年實現了234.73萬元微盈利,其余11年均為虧損狀態。

    2009年至2015年間,長生人壽的凈虧損金額分為4929.93萬元、5019.31萬元、7231萬元、8071.83萬元、8985.46萬元、3399.31萬元、5642.47萬元。雖連年虧損,但虧損規模始終沒有破億。

    2017年后長生人壽虧損額大幅增加,規模也突破了1億元,直至2020年才有所減緩。2017-2020年,長生人壽分別實現凈虧損1.34億元、2.6億元、1.66億元、4539.1萬元。梳理發現,2009年至2020年12年間,長生人壽累計虧損10.36億元。

    針對連年虧損等問題,北京商報記者向長生人壽發函采訪,長生人壽相關負責人表示,由于股東尚未授權其接受采訪,加之公司正處于股權轉讓的特殊階段,暫時無法進行詳細回復。

    對于長生人壽連年虧損的原因,中國精算師協會創始會員徐昱琛分析表示,險企是否盈利主要受產品本身品質和業務規模影響,如果險企成立初期重點經營長期類產品或本身業務規模較小,前期容易出現虧損情況。

    虧損的不利消息外,長生人壽眼下的股權也問題不斷。公開資料顯示,長生人壽原名廣電日生人壽,是我國首家獲準開業的中日合資壽險公司,成立于2003年9月,初始注冊資本為3億元,由上海廣電(集團)有限公司和日本生命保險相互會社合資成立,雙方各持股50%。2008年,中國長城資產管理公司(以下簡稱“長城資管”)接手了上海廣電(集團)有限公司持有的股權。第一次股權變更就此完成,廣電日生人壽正式更名為長生人壽。

    第二次股權變更緣于一次增資擴股,2015年,長城資管協同其子公司長城國富置業向長生人壽注資8.67億元。注資完成后,日本生命保險相互會社合資持有的股權由50%被稀釋至30%,長城資管和長城國富置業分別持有長生人壽51%、19%股權。

    因監管強調金融資產管理公司專注主責主業,長城資管計劃清倉離場。第三次股權變更由此開始。今年4月14日,長城資管在上海聯合產權交易所披露預轉讓信息,計劃轉讓持有的長生人壽70%股權。

    據媒體公開報道,在掛牌階段,長生人壽的股權便引來各路資本圍觀,包括中再集團、天瑞集團、騰訊、京東等。對此,徐昱琛表示,長生人壽連年虧損仍能引得各路資本競相追逐,壽險牌照本身的價值發揮了很大作用。

    此外,北京商報記者注意到,根據《保險公司股權管理辦法》,保險公司單一新股東持股比例不得超過1/3。這代表此次股權轉劃后長生人壽可能會引進至少3位新股東。徐昱琛表示,如果新股東是保險集團或金融控股集團,新股東單一持股可不受1/3的上限限制。

    上海聯合產權交易所公告顯示,因意向受讓方資質審查過程中出現影響產權交易的事項,長生人壽股權轉讓目前處于中止狀態,待影響產權交易的事項消除后另行公告。也就是說,無論新進股東席位是何情況,長生人壽未來會發生大比例股權變更已經是不爭的事實。

    大比例的股權變動將會給長生人壽的經營管理帶來哪些影響?徐昱琛表示,險企股權變更尤其是控股股東變更,會對整個公司的經營策略帶來很大影響,具體情況需要等股權變更事項落地以后,由新的管理層確定。

    盡管股權動蕩、深陷虧損泥潭,長生人壽依然跟隨行業的步伐轉型,調整渠道及產品結構,回歸“保險姓保”。

    北京商報記者注意到,2017年開始,長生人壽逐漸削減中短期理財型產品,向銷售長期和期交業務轉型,將業務重心轉向保障型產品,特別是重疾型產品。年報顯示,2017年長生人壽保費收入前五的保險產品中,前四席都是年金險產品。到了2020年,長生人壽保費收入前五的保險產品里,出現了更多壽險和重疾險產品的身影。

    產品結構調整也引發了營銷渠道變化,長生人壽相關負責人告訴北京商報記者,自2018年以來,其正深入推進以個險代理人業務為主體,經代、網銷、銀保為助力的“一體三翼”發展戰略,持續深化業務轉型步伐。

    此外,長生人壽也更注重健康險業務的發展,2017年長生人壽個人健康險占總保費收入比重約為4.5%,到了2020年,該項占比已提升至29%。同時,長生人壽也正在致力于打造健康服務體系和醫療服務網絡。

    對此,上述負責人指出,健康意識逐步覺醒的消費者,不再僅僅將保險視為單一的經濟賠付工具,產品和服務是否能滿足家庭醫療和健康管理需求,才是影響選擇的關鍵。

    對于業務轉型,業內人士分析指出,長生人壽自身體量不大,整體業務規模較小,轉型相對容易。根據“健康中國”發展規劃,未來健康險業務將是一片廣闊的藍海市場,長生人壽發力布局健康險業務,有望在中小壽險公司普遍業績承壓的大背景下突出重圍。(記者 陳婷婷 實習記者 李秀梅)

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